融資の極意を知ろう

金融機関に融資を申し込む際、経営者は金融機関から自社の説明を求められることになりますが、自社の概要を口頭だけで分かりやすく正確に伝えることは思ったよりむずかしい事です。また、通常取引をしている金融機関でも、担当者が変わるたびに全て初めから説明しなくてはならないなどの経験もあることと思います。そこで、自社の概要をひとまとめにして書類にしておくことをお勧めします。

ここでは銀行や、提携先、自社の従業員などぬ向けて作成されるビジネスプランで、よく問題となる点を挙げてみましょう。１、具体的な行動手順がない。「売上を上げる」、「原価をコストダウンする」、といった記述のみで、具体的な方法や数値目標がないケースがあります。また、その達成までの期限も設定されていないことがあります。

２、リスクが考慮されていない。楽観的な予想でビジネス・プランが策定され、リスクに備えるための代替戦略もないことがあります。いくらリスクがないと言って張っても、相手から見ればリスクがないのではなく、「リスクを認識する能力がない」ということにもなりかねません。

３、進捗状況のチェックと補正の仕組みを作る。プランを作成しただけで終るのではなく、定期的に現実の達成度合いとの差異を検討し補正することを制度として明確にすることが求められます。